El detector de pagos fraudulentos Fraud Detector de MONEI es una herramienta de prevención respaldada en machine learning, que analiza cada transacción en tiempo real, asigna una puntuación de riesgo de 0 (seguro) a 100 (alto riesgo) y bloquea automáticamente los pagos sospechosos antes de que te cuesten dinero.
Cómo funciona
Cuando un cliente inicia un pago, Fraud Detector evalúa la transacción en función de múltiples señales de riesgo antes de que se procese. Cada pago recibe una puntuación de riesgo entre 0 y 100, y un nivel de riesgo correspondiente (bajo, medio o alto). Los pagos que superan el umbral configurado se bloquean automáticamente.
El modelo de aprendizaje automático analiza múltiples señales en tiempo real, incluyendo la geolocalización, la reputación del correo electrónico, el BIN de la tarjeta y mucho más.
Habilitar el detector de fraudes
Para activar Fraud Detector:
- Accede a Configuración → Pagos → Detector de fraudes en el panel de control de MONEI.
- Activa la opción Habilitar detector de fraudes.
- Configura el umbral de riesgo (ver más abajo).
- Haz clic en Guardar.
Nota: Este es un servicio adicional con tarifas adicionales. Consulta la página de precios para obtener más información.
Configuración del umbral de riesgo
El umbral de riesgo determina el punto de corte en el que los pagos se bloquean automáticamente. Puedes ajustarlo utilizando el control deslizante de la página de configuración del Fraud Detector, moviéndolo entre dos extremos:
- Aumentar la protección (bloquear más fraudes, reduciendo el umbral): detecta un mayor porcentaje de transacciones fraudulentas, pero también puede bloquear un pequeño número de pagos legítimos.
- Reducir la fricción (permitiendo más pagos de alto riesgo, umbral más alto): permite pasar más transacciones, lo que reduce los falsos positivos, pero permite más pagos potencialmente riesgosos.
El panel de control muestra el impacto previsto de la configuración actual del umbral. Por ejemplo, el ajuste preestablecido "Conservador" detecta aproximadamente el 85 % de los fraudes y rechaza menos del 0,2 % de los pagos legítimos.
Si estableces el umbral en 100 (la puntuación de riesgo máxima posible), no se bloqueará ningún pago y las puntuaciones de riesgo se registrarán solo con fines de supervisión. Esto te permite analizar los resultados y probar Fraud Detector sin afectar a las transacciones en tiempo real.
Si has estado utilizando Fraud Detector y deseas ajustar su umbral, aparecerá una lista de pagos anteriores con una puntuación igual o superior al nuevo umbral seleccionado debajo del control deslizante.
Esto te permite revisar qué pagos se habrían bloqueado antes de aplicar la nueva configuración.
Elegir el umbral adecuado
El umbral ideal depende de tu modelo de negocio y su tolerancia al riesgo:
- Los comerciantes con transacciones de bajo importe y gran volumen (por ejemplo, productos digitales) pueden preferir un umbral más bajo para bloquear de forma agresiva el fraude, ya que el coste de las devoluciones supera la pérdida ocasional de ventas.
- Los comerciantes con transacciones de alto importe (por ejemplo, artículos de lujo, viajes) pueden preferir un umbral más alto y flujos de trabajo de revisión manual para evitar bloquear a clientes legítimos de alto valor.
Revisar el análisis de fraude de un pago
Cada pago procesado a través de MONEI incluye una sección de análisis de riesgo de fraude en su vista detallada. Para revisarla:
- Abre cualquier pago en el panel de control de MONEI.
- Desplázate hasta la sección Análisis de riesgo de fraude.
Verás tres datos clave:
- La puntuación de riesgo: un valor numérico del 0 al 100, que se muestra como una barra de progreso visual. Las puntuaciones más altas indican un mayor riesgo.
- El nivel de riesgo: una etiqueta categórica (bajo, medio o alto) derivada de la puntuación de riesgo.
- El resumen de riesgo: una explicación en lenguaje sencillo de las señales de riesgo detectadas para el pago, por ejemplo: «Este pago muestra un riesgo bajo según las señales disponibles. Por lo general, no se requiere una revisión adicional».
Todos los pagos analizados por el detector se etiquetan visualmente tanto en la lista de pagos como en la vista detallada de los pagos. El color del icono refleja el nivel de riesgo correspondiente, lo que facilita su identificación durante las revisiones rutinarias.
Pagos bloqueados
Cuando un pago supera el umbral configurado, se rechaza automáticamente y no se procesa. Estas transacciones bloqueadas aparecen en la sección Pagos fallidos con un mensaje de estado: Transacción rechazada por el detector de fraude.
Los pagos bloqueados no se cobran y no dan lugar a liquidaciones ni pagos.
Buenas prácticas
- Comienza con la configuración predeterminada «Conservadora» y ajústala en función de tus tasas de devoluciones y falsos positivos a lo largo del tiempo.
- Revisa periódicamente los pagos marcados. El detector de fraudes es más eficaz cuando se combina con una revisión manual periódica de las transacciones de riesgo alto y medio que se encuentran justo por debajo de su umbral.
- Fomenta la autenticación 3D Secure. 3D Secure añade una capa adicional de autenticación del cliente, lo que ayuda a reducir el fraude y las devoluciones. Habilitar 3D Secure para tus métodos de pago refuerza tu estrategia general de prevención del fraude.
- Supervisa la vista previa del umbral. Antes de cambiar el umbral, revisa la lista de pagos que se habrían bloqueado para asegurarse de que la nueva configuración se ajusta a las necesidades de tu negocio.